개인회생 진술서 쓰는 방법

진술서는 나를 말해주는 ‘인간적인 기록’

오늘은 많은 분들이 헷갈려 하는 개인회생 진술서 작성법을 함께 정리해보겠습니다.
막상 양식을 받아도 ‘뭘 써야 하지?’라는 막막함이 가장 크죠.
하지만 진술서는 어렵게 쓰는 법률문서가 아니라,
내가 어떻게 살아왔고, 어떤 이유로 빚이 생겼으며, 앞으로 어떻게 살고 싶은지를 보여주는 ‘이야기’입니다.

 

🔹 나의 성장 배경과 현재 생활

진술서의 시작은 나의 인생을 간략히 소개하는 부분입니다.
법원은 단순히 금액이 아닌, 채무자가 어떤 환경에서 살아왔는지를 함께 살핍니다.
예를 들어,
“○○시에서 태어나 부모님과 함께 생활해왔으며, 고등학교 졸업 후 ○○회사에 입사하여 5년간 근무했습니다.”
이 정도면 충분합니다.
가정환경은 가능한 솔직하게 쓰되,
편부모 가정, 조손가정, 혹은 부모님의 건강 문제 등
‘왜 경제적으로 어려웠는지’에 대한 맥락이 자연스럽게 드러나면 좋습니다.
또한 현재 직장이나 근로 형태(정규직, 일용직, 자영업 등)와
최근 소득 수준을 간략히 쓰면 법원은 채무자의 현재 상황을 파악하기 쉽습니다.

✅ 핵심 포인트: ‘내가 열심히 살아왔지만, 현실적인 어려움이 있었다’는 맥락을 담아야 합니다.

 

🔹 채무가 생긴 이유와 사용처

이 부분은 진술서의 중심입니다.
법원은 단순히 빚이 있다는 사실보다 그 빚이 왜 생겼는지를 중요하게 봅니다.
가장 흔한 예시는 다음과 같습니다.

• 생활비 부족으로 신용대출과 카드론을 사용
• 부모님 병원비나 가족 부양비로 인해 부채가 누적
• 사업 실패나 급작스러운 실직으로 수입이 끊긴 경우반대로,

명품 구입·유흥비·도박·가상화폐 등 사행성 지출은 반드시 주의해야 합니다.
이 부분은 솔직하되, 후회와 반성을 담아야 합니다.

예를 들어,
“당시 현실을 잊고 싶어 사행성 소비를 한 적이 있으나, 지금은 깊이 반성하고 있습니다.
현재는 모든 소비를 줄이고 성실히 일하며 변제금을 납부할 준비를 하고 있습니다.”
이렇게 작성하면 신뢰를 줄 수 있습니다.

또한 언제부터 빚이 발생했는지(연도 기준)를 구체적으로 적으면 신빙성이 높아집니다.
예) “2021년부터 생활비 부족으로 신용대출을 이용하기 시작했습니다.”

⚠️ 단, “퇴직금으로 지인에게 빌린 돈을 갚았다”와 같은 문장은 피해야 합니다.
이는 ‘편파변제’로 간주될 수 있어 불이익이 생길 수 있습니다.

 

🔹 앞으로의 계획과 각오

마지막 문단은 반성문이자 다짐문에 가깝습니다.
법원이 가장 궁금한 건 ‘이 사람이 앞으로 정말 성실히 변제할 의지가 있는가’입니다.

예시 문장:
“이번 개인회생을 통해 다시 한번 제 삶을 바로 세우고 싶습니다.
비록 지금은 부족하지만, 꾸준히 일하며 정직하게 살아가겠습니다.
이 기회를 주신다면 변제 기간 동안 성실히 납부하여 신뢰를 회복하겠습니다.”

여기에 가족에 대한 다짐이나 현실적인 목표를 덧붙이면 좋습니다.
“부모님께 다시 효도하고 싶습니다.”
“빚이 없는 삶을 통해 가족에게 부끄럽지 않은 가장이 되고 싶습니다.”

이처럼 진정성이 느껴지는 문장은 법원에서도 긍정적으로 평가합니다.

 

💬 진술서 작성 시 유의해야 할 점

1️⃣ 감정에만 치우치지 않기
억울함보다 ‘왜, 어떻게, 무엇을 배우게 되었는가’를 중심으로 써야 합니다.

2️⃣ 지나치게 구체적인 금액은 피하기
“○○원 빌렸다”보다 “생활비로 일부 신용대출을 이용했다” 식으로 간결히 정리하세요.

3️⃣ 퇴직금·보험금·상속금 사용 내역은 신중하게 작성
법원은 이를 ‘재산 은닉’이나 ‘편파 변제’로 의심할 수 있습니다.

4️⃣ 최근 대출은 반드시 시기와 사유를 구체화
“2023년 9월 생활비 부족으로 200만 원 대출”처럼 명확히 적어야 합니다.

5️⃣ 글의 길이보다 진정성이 중요
분량이 많을수록 좋은 게 아니라, ‘핵심이 명확한 글’이 신뢰를 줍니다.

 

🌿 마무리 — 진술서는 나를 대신해 말하는 ‘인간적인 기록’

‘개인회생 진술서’는 단순한 서류가 아닙니다.
그 안에는 나의 인생, 후회, 그리고 다시 살아가려는 의지가 담겨야 합니다.

법원은 완벽한 사람을 기대하지 않습니다.
다만, 실수를 인정하고 다시 일어서려는 마음을 보고 싶어 합니다.

지금 이 글을 읽고 있다면, 이미 그 첫걸음을 내딛은 것입니다.
당신의 진술서가 단순한 사유서가 아닌 새로운 시작의 기록이 되길 바랍니다.